Будь в курсе, не пропусти новые статьи! Подпишись на рассылку!
На годовой процент влияют: - инфляции; - ставка по межбанковским кредитам; - расходы по уплате % вкладчикам. Сайт независимого финансового консультанта - yhdy.ru

Процентная ставка по кредиту

Что это такое?
Процентная ставка по кредиту - это величина, выраженная в процентном отношении к величине выдаваемого займа, которую платит получатель кредита за использование ссудных денег в расчете на известный временной интервал (день, месяц, год и т.д.).

Как правило мы встречаемся с годовой процентной ставкой, то есть с величиной переплаты за год использования кредита, но нередко можем встретить и дневную. Например, всякая микрофинансовая организация указывает ежедневный процент по займу. Но по существу, процентная ставка по кредиту является синонимом годовой процентной ставкой.
Какие же факторы влияют на размер процента по кредиту?
Факторов, влияющих на размер процентов по кредиту, немало. Но первостепенным из них считается размер ключевой ставки Центрального банка РФ. В настоящее время в 2018 году (01.05.2018 года) она равна 7,25%, однако её величина может меняться почти каждый месяц, а может и сохраняться неизменной. Всё напрямую зависит от экономической ситуации в нашей стране.

Ключевая ставка ЦБ РФ указывает нам на то, что ни один кредит не может быть с более низким годовым процентом. А если вы нашли предложения банка с наиболее низкими ставками, то, скорей всего, в данный продукт финансовая организация включила много других кредитных платежей, которые выводят размер уплачиваемых % на среднерыночный уровень.

На годовой процент влияют:
- инфляции;
- ставка по межбанковским кредитам;
- расходы по уплате % вкладчикам.

Виды процентных ставок
1. Фиксированная. Неизменная величина % по кредиту, определенная договором, которая не изменяется с течением времени, а также не зависит от условий в экономике и других критериев.
2. Плавающая. Зависит от размера ключевой ставки, уровня инфляции и других экономических событий в стране.
3. Декурсивная. Процентные сборы взыскиваются единовременно вкупе с основной задолженностью по окончанию срока кредитования.
4. Антисипативная (или предварительная). Противоположная ситуация предыдущему виду. Проценты взимаются сразу же в момент оформления кредита, а их размер калькулируется исходя из совокупной суммы долга.
5. Текущая. Ставка, зафиксированная на назначенную дату и действующая только на те кредиты, которые выданы в тот же день.
6. Форвардная. Она аналогично фиксируется на назначенную дату, но справедлива для абсолютно всех обязательств, которые оформлены позже ее утверждения. Действует такая ставка вплоть до того дня, когда будет определено ее новое значение.
7. Регулируемая и нерегулируемая. Напрямую зависит от воздействия государственных структур (Центробанка) на величину годовой процентной ставки. Чаще всего присутствуют в коммерческих банках.
8. Аукционная. Ставки, которые были оформлены путем тендера на торговых площадках.
9. Банковская. Ставка по займам, которые выдаются непосредственно заемщикам (компаниям и частным лицам). Устанавливается финансовой компанией.
10. Номинальная. Сформирована на анализе финансовых активов учреждения без учета рыночных процессов.
11. Реальная. Номинальная величина ставки, скорректированная с учетом колебаний цен.
Расчет переплаты
B Сумма, которую в результате приходится давать банку, зависит и от типа платежа по нему - дифференцированный или аннуитетный.

При дифференцированной схеме возврата тело кредита разделяется на равные части, в зависимости от количества предполагаемых выплат (можно посмотреть в графике платежей).


К равнозначной части добавляются начисленные проценты на остаток задолженности, именно они будут максимальными в начальный платёж и минимальными в самом последнем. Поэтому сумма ежемесячной оплаты, будет уменьшаться каждый раз.

Аннуитетная схема дробит все платежи на одинаковые порции. Проценты начисляются на оставшуюся задолженность, а доля тела кредита будет минимальной в первых платежах - при этом основную часть платежа составят проценты. Получается, что сперва вы погасите проценты, а потом станете гасить основной долг.
Как уменьшить процент и получить более выгодный кредит?
Попробовать снизить процентную ставку по кредиту:
- Найти займ с льготными условиями с более низкой % ставкой (например, от работодателя).
- Воспользоваться "услугами" поручителя
- Взять кредит с обеспечением.

размер ключевой ставки Центрального банка РФ. В настоящее время в 2018 году (01.05.2018 года) она равна 7,25%. Сайт независимого финансового консультанта - yhdy.ru
Совет
Если вы взяли кредит, будь то ипотека или потребительский кредит, то старайтесь гасить его вовремя, в соответствии с графиком платежа, во избегание ухудшения кредитной истории. Заставьте себя гасить чуть-чуть больше чем регулярный процент (частичное досрочное гашение) - это позволит сэкономить вам на процентах, и вы сможете быстрей закрыть кредит.
Текст опубликован 02.05.2018 года.
Made on
Tilda